根据数据统计，全国负债人群有6亿人左右占比42.9%接近一半比例，从人均负债额看平均4.62万元，按年龄段分90后、80后人群占比超过80%。既然负债不可避免，就要学会从下面几个方面把握好度：
从负债率看。负债率也就是个人总负债额和总资产的比例，一般来说控制在30-40%左右为可控范围，如果高于50%则负债率过高。总的来说，负债率可按不同的家庭情况有所调整，例如年轻家庭收入能力高、年龄虽然稍长但存款较多都可相应把标准提高，具体因素包括家庭年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等，来判断较为适当的负债率标准。
从负债利率看。负债利率是还贷利息和总借贷额的比例。1）负债利率低于2.1%，不超过CPI增速属于初级负债，压力较低；2）负债利率超过2.1%但不超过6.8%，也就是低于GDP增速，负债水平属于次级负债，压力尚可；3）负债利率超过6.8%但不超过11.3%，也就是低于M2增速，负债水平属于中级负债，属于可控范围；4）负债利率大于11.3%，已超过M2增速，属于重度负债。
从借贷性质看。个人负债中最常见的是房贷、装修贷、车贷，这类贷款用于购房、装修和买车所用，房产和汽车属于个人和家庭资产，不影响甚至提升资产总额，因此输入都属于正常的贷款性质。但由于生活消费、购置其它不提升资产物品的消费类贷款，则需要控制每月的负债额。
从还贷周期看。根据不同的贷款性质，有相应可以选的不同贷款周期。例如房贷，一般可以选10年、20年和30年周期，车贷一般1年，信用卡分期等一般6-24个月左右。对于普通上班族来说，工资高且相对稳定的10年周期更适合，尽管压力较大但贷款利息较低；若工资在平均水平内，要同时考虑还款问题跟生活开支可选20年。
从借贷来源看。从目前借贷不同来源来看，信用卡占47%，银行贷款占22%，持照网贷占17%，另外违规网贷14%。借贷的来源渠道是否正规非常重要，例如通过银行或平台办理正规手续借的款，明确了借贷利率和周期，个人利益才能得到足够给报障。甄别违规网贷有几个标准：1）超过金融借贷年化24%利率的司法红线；2）存在高额砍头息，也就是借款先付一部分的利息或手续费的情况；3）没有接入央行征信系统，凡是接入央行征信系统都是纳入国家正规监管的消费信贷产品，并遵守人民银行征信管理规范严格经营。
